البنوك الالمانيا تنقسم إلى ثلاثة مستويات منفصلة هي البنوك الخاصة وبنوك التوفير المملوكة للقطاع العام (Landesbanks) والإتحادات الائتمانية المملوكة للأعضاء، كما أن النظام المصرفي في البلاد وفقاً للعديد من الإحصائيات الاقتصادية والمالية مستقر بسبب الاقتصاد المرن للدولة، وانخفاض معدل البطالة مما يساعد البنوك في ألمانيا في الحفاظ على الأسس المالية القوية.
هيكل البنوك الالمانيا
يوجد في ألمانيا العديد من البنوك، أكثر بكثير من أي بلد في أوروبا حيثُ يوجد حوالي 1800 بنك، وأكثر من أي دولة أخرى في أوروبا ويمكن تقسيم البنوك في ألمانيا إلى ثلاث فئات وهي :-
- الطبقة الأولى من البنوك وهي البنوك الخاصة: وهناك نحو 200 بنك خاص من بينها بنك الإقراض دويتشه بنك.
- الطبقة الثانية من البنوك وهي بنوك ادخار مملوكة للقطاع العام: وهناك 400 بنك ادخار مملوك للقطاع العام.
- يشمل المستوى الأخير الاتحادات الائتمانية المملوكة للأعضاء ويوجد أكثر من 1100 اتحاد ائتماني مملوك للأعضاء في ألمانيا.
German banks
تتواجد بنوك النظام المصرفي بالمانيا جنبًا إلى جنب مع البنوك الدولية، وعدد متزايد من البنوك الالمانيا عبر الإنترنت، علاوة على ذلك لا يوجد سوى عدد قليل من البنوك المركزية الكبيرة، ومعظم البنوك في ألمانيا هي بنوك إقليمية ومن أفضل البنوك المركزية بالمانيا ما يلي :-
- Deutsche Bank
- Commerzbank
- KFW-Bankgruppe
- Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank
- UniCredit Bank AG
- Landesbank Baden-Württemberg
- Bayerische Staatsbank (BayernLB)
- NRW-Bank
أفضل البنوك الالمانيا
البنك الألماني (دويتشه بنك)
وهو أكبر البنوك في ألمانيا وواحد من أفضل شركات الخدمات المصرفية والمالية في العالم، مع وجود واسع في أوروبا والأمريكتين ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والعديد من الأسواق الناشئة، وقد تأسس عام 1870، وتعد الأعمال الأساسية له هي الخدمات المصرفية الاستثمارية، كما يقدم خدمات إنشاء الديون وحقوق الملكية، وعمليات الدمج والاستحواذ، وإدارة المخاطر.
- يقع المقر الرئيسي له في فرانكفورت، ويعمل به حوالي 85000 موظف.
- صافي الدخل: 495 مليون يورو (3/2021).
- إجمالي الأصول: 1.32 تريليون يورو (3/2021).
كومرتس بنك (Commerzbank)
وهو أحد أقدم البنوك الالمانيا، وقد تأسس عام 1870، ويوفر خدمات التمويل التجاري للأفراد علاوة على الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول والخدمات المصرفية الخاصة.
- يقع مقره في فرانكفورت، ويعمل به حوالي 39000 موظف ويخدم 17.5 مليون عميل في 50 دولة.
- صافي الدخل: -2.87 مليار يورو (2020).
- إجمالي الأصول: 537.8 مليار يورو (3/2021).
بنك KFW Bankgruppe
وهو بنك تنمية مملوك للحكومة Kreditanstalt Fuer Wiederaufbau (KFW) ,يعمل كبنك ترويجي وقد تأسس في عام 1948، ويوفر التمويل للاستثمارات والمشاريع من قبل الشركات الألمانية والأوروبية، والمبادرات الاقتصادية والاجتماعية في البلدان النامية، فضلا عن الخدمات الاستشارية كما أنه يمول أنشطته التجارية من أسواق رأس المال.
- مقره الرئيسي في فرانكفورت، يعمل به حاليًا حوالي 6700 موظف.
- صافي الدخل: 1.43 مليار يورو (2017).
- إجمالي الأصول: 472.3 مليار يورو (2017).
البنوك التجارية الخاصة في ألمانيا
تشكل البنوك الخاصة في ألمانيا حوالي 40٪ من جميع البنوك الألمانية، ينتمي حوالي ثلثيها إلى سلاسل مركزية كبيرة، كما يوجد أيضًا حوالي 200 بنك إقليمي أصغر في ألمانيا وفقًا للتصنيفات الدولية، ويعد أفضل بنك ألماني من حيث الأصول هو دويتشه بنك، الذي يحتل أيضًا المرتبة 16 في العالم وتعد أكبر ثلاثة بنوك تجارية ألمانية هي:-
- البنك الألماني
- كومرتس بنك
- KfW
بنوك التوفير العامة في ألمانيا
بالنسبة لبنوك الادخار في ألمانيا، هناك بنوك ادخار محلية ( Sparkassen ) وبنوك ادخار إقليمية ( Landesbanken ) مملوكة ومسيطر عليها من قبل الحكومة الألمانية، علاوة على وجود Sparkassen في معظم المدن الألمانية، وهناك سبعة Landesbanken في ألمانيا، والتي تعمل بمثابة البنوك المركزية العامة الرئيسية في الولايات الألمانية الإقليمية، وفيما يلي بعض Sparkassen من المدن الألمانية الكبرى:-
- برلينر سباركاس
- Stadtsparkasse ميونيخ
- فرانكفورتر سباركاس
البنوك عبر الإنترنت في ألمانيا (Direkt Banks)
العديد من البنوك الالمانيا لديها أيضًا خيارات مصرفية عبر الإنترنت، وهناك أيضًا عدد من البنوك عبر الإنترنت فقط والجوال فقط، وقد ظهرت في السنوات الأخيرة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بألمانيا واضحة إلى حد ما وشائعة جدًا، ويركز عدد من البنوك فقط على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وهي البنوك التالية:-
- N26
- DKB
- سانتاندير
البنوك التعاونية في ألمانيا
تشكل البنوك التعاونية في ألمانيا الركيزة الثالثة، كما أنه هناك ما يقرب من 1000 مؤسسة تعاونية مستقلة، يعمل العديد منها تحت مظلة Volksbanken und Raiffeisenbanken .
كيفية فتح حساب مصرفي ألماني
لفتح حساب جاري خاص ( Girokonto ) في ألمانيا، سيتم تحديد موعد مسبق عبر الإنترنت أو زيارة الفرع المحلي إضافة إلى كافة المستندات، كما أنه أصبح من الشائع فتح حساب مصرفي بالبنوك الألمانية بالكامل عبر الإنترنت، عن طريق ملء النموذج ذي الصلة على موقع البنك بالويب، ثم تأكيد الهوية إما عن طريق الدردشة المرئية أو Postident .
المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي ألماني
- هوية سارية مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية (وليس رخصة القيادة )
- شهادة تسجيل
- تأشيرة أو تصريح إقامة (إن وجد)
خاتمة
لقد تناولنا أهم المعلومات عن البنوك الالمانيا وافضل تلك البنوك وصافي الدخل لها ومقراتها الرئيسية علاوة على ذلك كيفية فتح الحسابات المصرفية
وصف
البنوك الالمانيا تشكل أفضل بنوك العالم وأكثرها أماناً، علاوة على ذلك إستقرار الوضع الإقتصادي بالمانيا مما يترتب تمتعها بقوة الإسس المالية لبنوكها.